Gia đình có 500 triệu đồng muốn mua chung cư trị giá khoảng 2 tỷ: Nên vay trả góp như thế nào để hợp lý?
Câu hỏi: Bạn Lý Minh Anh, 33 tuổi, ở Hà Nội, hỏi về việc vay trả góp để mua chung cư trị giá 2 tỷ với 500 triệu đồng sẵn có. Thu nhập hàng tháng của gia đình là 25 triệu.
Tư vấn: Chào bạn Minh Anh, nếu gia đình bạn chưa có em bé, với 500 triệu đồng, bạn sẽ cần vay 1.5 tỷ đồng. Với lãi suất ngân hàng khoảng 10-11%, khoản trả góp hàng tháng có thể lên đến 20 triệu, rất nặng gánh với thu nhập 25 triệu, chỉ còn 5 triệu để chi tiêu. Lời khuyên là nên mua chung cư giá khoảng 1.2 tỷ, với khoản trả góp từ 10-12 triệu, hoặc thuê nhà vài năm để tăng số tiền ban đầu.
Nếu bạn vẫn có ý định mua nhà, chúng tôi sẽ tư vấn hai giải pháp tài chính cụ thể. Ví dụ, nếu hai vợ chồng muốn mua chung cư 2 tỷ, với số tiền ban đầu 500 triệu, bạn sẽ cần vay 1.5 tỷ. Thời gian vay tối đa là 20 năm với lãi suất ngân hàng hiện nay khoảng 10-11%. Hàng tháng, bạn sẽ phải trả khoảng 20 triệu đồng, chỉ còn lại 5 triệu cho chi phí sinh hoạt, không đủ để trang trải cuộc sống, chưa kể các chi phí phát sinh. Trong 18 tháng đầu, tiền gốc lãi phải trả cho 1.5 tỷ sẽ giảm từ 19,375,000 đồng xuống còn 18,445,000 đồng.
Gốc hàng tháng là 6,250,000 đồng. Để mua chung cư với giá này, hai vợ chồng cần tăng thu nhập lên khoảng 30 triệu/tháng để sau khi trả tiền nhà còn 10 triệu cho sinh hoạt. Phương án 2 là mua căn hộ giá 1,7 tỷ đồng sẽ nhẹ gánh tài chính hơn. Các bạn sẽ có 500 triệu và vay 1,2 tỷ đồng. Trong 18 tháng đầu, số tiền phải trả là 15,500,000 đồng/tháng (gốc 5 triệu), sau đó giảm còn 14,756,000 đồng. Nếu làm theo cách này, sau khi trừ chi phí, hai vợ chồng sẽ còn khoảng -9 triệu cho sinh hoạt.
Kết luận: Nếu vợ chồng có thể tiết kiệm chi phí sinh hoạt tối đa 5 triệu đồng mỗi tháng, nên chọn phương án 1. Nếu không, cần giảm giá trị nhà vì mua nhà là chặng đường dài cần tính toán. Lời khuyên: Với thu nhập 25 triệu, hai vợ chồng không nên vay quá 1,3 tỷ để đảm bảo an toàn tài chính.
Source: https://afamily.vn/gia-dinh-co-khoang-500-trieu-dong-muon-mua-chung-cu-xap-xi-2-ty-nen-vay-tra-gop-nhu-the-nao-se-hop-ly-20210412150002225.chn